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房屋貸款代辦加槓桿根本停不下來 分析師:被迫參與泡沫深感焦慮 北京新浪網 (2016-02-24 11:40) 分享| 分享至新浪微博 分享至facebook 分享至PLURK 分享至twitter 友善列印
文章來源：奇霖金融研究 民生證券固定收益分析師 李奇霖
摘要：
匯率貶值利空債券，匯率升值利多債券？方向看反了
過去人民幣資產是被套利方，美元是貨幣融出方。資產端要賺錢，負債端要便車貸 分幾期宜，這是套利維繫的基礎。內部來看，企業過去的資產未產生盈利，存量債務會耗損所有者權益，解決的話要麼依靠土地、資產注入和財政補貼，要麼繼續加槓桿，寄希望通過新的資產化和盈利化解存量債務。加槓桿是具有棘輪效應的，如果強調去槓桿、去產能可能意味著資產的風險溢價快速上升。外部來看，美元預期強勢和融資利率上升影響到套利資金的負債成本，但核心原因是仍資產端賺錢效應低。
匯率貶值和利率下行經常同時發生。如今在監管層穩增長政策扶持及海外央行競相寬鬆的背景下，資產端風險溢價推動匯率升值。匯率升值對債券市場來說不一定是好事，畢竟之前多少賺車貸 分幾期了避險的錢，現在風險偏好回升，可能會有獲利回吐的壓力。
加槓桿根本停不下來
這一輪債牛主要以槓桿牛為基礎展開的。當前期限利差過窄，如果央行主動壓低短端，或會滋生更強的槓桿盤，積累金融風險。另外，寬信用格局基本確立，短期並未出現經濟加速下行的信號，但維持資金利率和預期穩定是央行必須做的。因此，貨幣政策轉向收緊的概率較低，但同時也不會顯性寬鬆，以防止刺激出更大規模信貸滋生金融風險、資產價格泡沫更加累積，增加公開市場操作的頻次。
穩住短端利率也是為了更好的加槓桿。因為加槓桿具有棘輪效應，停下來的結果就是資產的風險溢價大幅上升，匯率和金融市場都難言穩定。通過資產價格泡沫用居民部門十年甚至幾十年的現金流貼現化解債務，明知資產價格都已經存在泡沫，但還不得不參與其中，這是從未有過的焦慮。
綜上，無論是基本面還是貨幣政策，短期都不支持利率有趨勢性下行的機會，利率先看寬幅震蕩，此時久期過長容易導致凈值的大幅波動。我們仍然建議投資者先縮短久期，等待收益率曲線陡峭化和風險偏好證偽之後，再介入長端。
正文：
一、匯率貶值利空債券，匯率升值利多債券？方向看反了
過去人民幣資產是被套利方，美元是貨幣融出方。資產端要賺錢，負債端要便宜，這是套利維繫的基礎。如果維繫不了，就得變現人民幣資產，償還美元債務，這時匯率就會貶值，並且資產價格會調整。
從內部來說，企業過去的資產沒有產生盈利，存量債務會耗損所有者權益，解決的話要麼依靠土地、資產注入和財政補貼，要麼繼續加槓桿，寄希望通過新的資產化，通過新的盈利化解存量債務。此外，過去依賴地產、基建打造的產能，如果地產、基建加槓桿停止了，這些企業就沒有收入僅靠外部融資，企業資產負債率也會被動上升。也就是說加槓桿是具有棘輪效應的，不繼續加槓桿就存在金融風險。如果強調去槓桿、去產能可能意味著資產的風險溢價上升得很快。為何快速小額貸款神器受追捧？
鉅亨網新聞中心 (來源：金融界) 2016-02-24 15:51
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上海2016-02-23（商業電訊）－－近年來，個人消費信貸市場火爆，中國消費信貸總額度呈現逐年激增的趨勢。據相關數據顯示，中國個人消費信貸余額以平均每年25%的速度增長，截至2015年，個人消費貸款余額大約是21萬億人民幣。為何個人消費貸在近年來備受青睞呢？
個人信貸市場潛力巨大
在國外成熟市場，個人消費信貸占比一般在30%左右，而在中國除去住房按揭貸款后的消費金融僅占3%左右，個人信貸市場增長潛力巨大。中國有近5億互聯網非信用卡人群的個人信用借貸需求尚未得到滿足，市場體量並不低於現有信用卡用戶。而傳統個人金融業務存在缺乏整體性、金融工具欠多樣化、授信階段化等問題，並已成為個人金融業務發展的重要障礙，進一步導致個人信貸需求蓬勃。據麥芽金服數據顯示，快速小額貸款麥芽貸APP上線4天，僅僅IOS下載量就超過2萬人，80%下載用戶都申請了貸款，其需求程度可見一斑。
移動消費金融產品受追捧
消費金融具有抗周期能力強、輕資本效用強等特點，非常符合金融行業經營轉型的內在需求。不少金融機構也加大在消費金融領域的投資力度，產品升級、流程優化、系統開發等方面都做足了準備，致力於為客戶提供更好的服務。與傳統銀行相比，消費金融公司在業務操作上具有一定的靈活性，瞄準“未被銀行照顧好”的個人信貸用戶群，尤其是沒有被傳統銀行和消費金融公司重視的大眾群體，以大數據分析為基礎，為初入社會的小白領客群提供消費信貸金融服務，幫助其累積信用。大到裝修、購車貸款，小到幾千元的臨時借款，都可以滿足，而且效率非常高。類似麥芽貸這樣手機端的“快速小額貸款神器”最受歡迎，通過基於線上的綜合信用評估，用戶即可獲得授信額度，在無抵押、無擔保的情況下，可在信用額度1000—6000元，可謂想借就借，不需等貸。
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